حاسبة سقف الاقتطاع من الراتب
اعرف أكبر قسط شهري يسمح به نظام ساما في وضعك، وأي السقفين هو الذي يقيّدك.
- يعمل في متصفحك
- بدون تسجيل
- لا نخزّن بياناتك
- المصادر مذكورة
- آخر مراجعة: سبتمبر 2026
الراتب الأساسي بعد خصم التأمينات الاجتماعية والتقاعد، مضافًا إليه البدلات الثابتة الشهرية. هذا هو تعريف ساما، ولو بدا الاسم موحيًا بغير ذلك.
إيجار أو أرباح أو دخل دوري آخر يمكن للجهة التمويلية إثباته. يُحتسب نصفه فقط ضمن إجمالي الدخل.
مجموع ما تدفعه شهريًا من تمويل شخصي وسيارة وبطاقات ائتمانية، دون قسط العقار.
اتركه صفرًا إن لم يكن عليك تمويل عقاري اليوم.
يرفع سقف مجموع الالتزامات في الشريحة الأدنى فقط.
الحساب يتم في متصفحك، لا يُرسل شيء إلى أي خادم
أقصى قسط شهري جديد يمكنك تحمّله
1,999.60 SAR
من سقف 3,999.60 SAR، بعد خصم 2,000.00 SAR تدفعها اليوم
تفاصيل الحساب
| إجمالي الدخل الشهريالراتب + نصف الدخل الآخر · دخل حتى 15,000 ريال (المادة 15) | 12,000.00 SAR |
| سقف الاقتطاع من الراتب33.33% | 3,999.60 SAR |
| سقف الالتزامات عدا التمويل العقاري | 5,400.00 SAR |
| سقف مجموع الالتزامات | 6,600.00 SAR |
| أقساطك الحالية | 2,000.00 SAR |
| المتاح لقسط شخصي جديد | 1,999.60 SAR |
| المتاح لقسط تمويل عقاري | 4,600.00 SAR |
| أقصى مدة للتمويل الشخصي | 5 سنوات |
- السقف المقيِّد هنا هو الاقتطاع من الراتب، فإضافة دخل آخر لن ترفعه.
- النتيجة تقديرية وليست عرض تمويل. التمويل المضمون برهن وديعة أو أصول لا يخضع لسقف الاقتطاع أصلًا، والجهة التمويلية قد تطبق سياسة أضيق من النظام.
كيف يُحسب سقف الاقتطاع؟
- سقف الاقتطاع = الراتب بعد التأمينات × 33.33% للموظف، أو × 25% للمتقاعد
- إجمالي الدخل = الراتب + نصف الدخل الآخر الموثّق
- سقف الالتزامات عدا العقار = إجمالي الدخل × 45% (حتى دخل 25,000)
- المتاح لقسط جديد = أصغر السقفين ناقص أقساطك الحالية
الرموز
- الراتب بعد التأمينات
- الأساسي بعد خصم التأمينات والتقاعد، مضافًا إليه البدلات الثابتة. هذا تعريف ساما نفسه، لا تعريفًا اخترناه
- إجمالي الدخل
- الراتب مضافًا إليه نصف الدخل الدوري الآخر الموثّق. النصف لا الكل، ولا يُحتسب ما لا تستطيع الجهة التمويلية إثباته
- الشريحة
- المواد 15 و16 و17 بحسب إجمالي الدخل. الحدود عند 15,000 و25,000 متداخلة في نص اللائحة، وهذه الحاسبة تضع الحد في الشريحة الأدنى وهو القراءة الأكثر تحفظًا
أدوات ذات صلة
كم قسط يتحمّله راتب 12,000 عليه 2,000 التزامات؟
موظف راتبه بعد خصم التأمينات مع البدلات الثابتة 12,000 ريال، لا دخل آخر لديه، ويدفع اليوم 2,000 ريال أقساطًا شهرية على تمويل شخصي وبطاقة ائتمانية، ولا تمويل عقاري عليه.
- إجمالي الدخل الشهري: 12,000 ريال، فهو في شريحة «حتى 15,000» ومرجعها المادة 15
- سقف الاقتطاع من الراتب: 12,000 × 33.33% = 3,999.60 ريال، وسقف الالتزامات عدا العقار: 12,000 × 45% = 5,400 ريال. المقيِّد هو الأصغر، أي 3,999.60
- المتاح لقسط شخصي جديد: 3,999.60 ناقص 2,000 = 1,999.60 ريال
- سقف مجموع الالتزامات: 12,000 × 55% = 6,600 ريال، فيبقى 6,600 ناقص 2,000 = 4,600 ريال لقسط تمويل عقاري
يمكنه إضافة قسط شخصي حتى 1,999.60 ريال شهريًا، أو التوجه إلى تمويل عقاري بقسط يصل إلى 4,600 ريال. والمقيِّد في حالته هو سقف الاقتطاع من الراتب لا نسبة الدخل، فإثبات دخل إضافي لن يرفع القسط الشخصي المتاح له.
ما السقفان، وكيف تُعرّف ساما الراتب؟
احسب أقصى قسط شهري تسمح به قواعد التمويل المسؤول لدى البنك المركزي السعودي، بحسب راتبك بعد التأمينات والتزاماتك الحالية وشريحة دخلك.
يضع البنك المركزي السعودي سقفين لا سقفًا واحدًا، وهما يعملان معًا. الأول سقف على ما يُقتطع من الراتب نفسه: 33.33% للموظف و25% من المعاش للمتقاعد، وفق المادة 14 من لائحة التمويل الاستهلاكي. والثاني سقف على مجموع الالتزامات منسوبًا إلى إجمالي الدخل، ويتغير بحسب شريحة الدخل. أيّهما جاء أصغر هو الذي يقرر.
الكلمة الأكثر إساءة فهم هنا هي «الراتب». تعرّف ساما الراتب بأنه الأساسي بعد خصم التأمينات الاجتماعية والتقاعد، مضافًا إليه البدلات الثابتة. أي أنه الراتب بعد الاقتطاع التأميني لا قبله، وهو الرقم نفسه الذي تخرج به حاسبة الراتب بعد التأمينات في هذا الموقع. ومن يحسب 33.33% على الأساسي قبل التأمينات يخرج برقم أعلى مما يقبله البنك.
شرائح الدخل ثلاث. حتى 15,000 ريال: 45% للالتزامات عدا التمويل العقاري، و55% لمجموع الالتزامات، ترتفع إلى 65% لمن لديه دعم من وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية. وبين 15,000 و25,000: 45% و65%. ومن 25,000 فأعلى لا تضع ساما نسبة للالتزامات إلى الدخل أصلًا، بل تتركها لسياسة الجهة التمويلية، ويبقى سقف الاقتطاع 33.33% وحده نظاميًا.
- سقف الاقتطاع = الراتب بعد التأمينات × 33.33% للموظف، أو المعاش × 25% للمتقاعد
- إجمالي الدخل = الراتب + نصف الدخل الدوري الآخر الموثّق
- المتاح لقسط جديد = أصغر السقفين ناقص أقساطك الحالية
- التمويل العقاري خارج الـ 33.33% وخارج الـ 45%، ويدخل في سقف مجموع الالتزامات وحده
أسئلة عن سقف الاقتطاع
كم نسبة الاقتطاع التي يسمح بها البنك المركزي السعودي؟
سقف الاقتطاع من الراتب 33.33% للموظف على رأس العمل، و25% من المعاش للمتقاعد، وفق المادة 14 من لائحة التمويل الاستهلاكي. ويسري السقف على مجموع أقساطك لدى كل الجهات التمويلية لا لدى واحدة.
هل النسبة من الراتب قبل التأمينات أم بعدها؟
بعدها. تعرّف ساما الراتب بأنه الأساسي بعد خصم التأمينات الاجتماعية والتقاعد مضافًا إليه البدلات الثابتة، فالنسبة تُحسب على هذا الرقم لا على الأساسي كاملًا. هذا هو الفرق الذي يجعل تقدير الشخص أعلى مما يقبله البنك.
هل يدخل قسط التمويل العقاري ضمن الـ 33.33%؟
لا. سقف الـ 33.33% على التمويل الاستهلاكي، وسقف الـ 45% منصوص عليه بعبارة «عدا التمويل العقاري». القسط العقاري يظهر في سقف مجموع الالتزامات وحده، وهو 55% أو 65% بحسب شريحتك ودعم الإسكان.
راتبي أكثر من 25,000 ريال، ما السقف عندي؟
المادة 17 تُبقي سقف الاقتطاع 33.33% ساريًا، لكنها لا تضع نسبة للالتزامات إلى الدخل وتتركها لسياسة الجهة التمويلية. فأي نسبة أخرى يذكرها لك البنك في هذه الشريحة هي سياسته هو، ويمكنك مناقشتها، وليست نصًا نظاميًا.
متى يرتفع السقف إلى 65%؟
في شريحة الدخل حتى 15,000 ريال يرتفع سقف مجموع الالتزامات من 55% إلى 65% لمن يستفيد من وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية، بموجب تعديل صدر في 23 مايو 2018. أما في شريحة 15,000 إلى 25,000 فالسقف 65% أصلًا ولا حاجة للدعم لبلوغه.
لماذا يرفض البنك رغم أن الحاسبة تقول لدي مساحة؟
لأن السقف النظامي حد أعلى لا التزام على البنك. للجهة التمويلية سياستها الائتمانية الخاصة وقد تكون أضيق، وتنظر إلى سجلك الائتماني ومدة عملك وطبيعة الدخل. النتيجة هنا تقديرية وليست عرض تمويل، والعرض الملزم يأتي من الجهة التمويلية وحدها.
المصادر
روجعت في سبتمبر 2026- مبادئ التمويل المسؤول للأفراد: البنك المركزي السعودي (ساما)
- لائحة التمويل الاستهلاكي: البنك المركزي السعودي (ساما)
المواد النظامية المعتمدة في هذه الحاسبة
- المادة 14 من لائحة التمويل الاستهلاكي (ساما): سقف الاقتطاع 33.33% للموظف و25% للمتقاعد
- مبادئ التمويل المسؤول (ساما): تعريف إجمالي الدخل الشهري ونصف الدخل الآخر
- المادة 15 من مبادئ التمويل المسؤول (ساما): شريحة الدخل حتى 15,000 ريال
- المادة 16 من مبادئ التمويل المسؤول (ساما): شريحة الدخل من 15,000 إلى 25,000 ريال
- المادة 17 من مبادئ التمويل المسؤول (ساما): الدخل 25,000 ريال فأكثر وسياسة الجهة التمويلية
نظام العمل السعودي: المرسوم الملكي رقم م/51 بتاريخ 23/8/1426هـ، وتعديلاته، وآخرها المرسوم الملكي رقم م/44 لعام 1446هـ الساري من 19 فبراير 2025