حاسبة قدرتك على التمويل العقاري في السعودية
نطاق السعر الذي تحتمله فعلًا، وطرفه الأدنى هو ما يبقى صحيحًا لو ارتفعت الفائدة.
- يعمل في متصفحك
- بدون تسجيل
- لا نخزّن بياناتك
- المصادر مذكورة
- آخر مراجعة: سبتمبر 2026
الراتب بعد خصم التأمينات مع البدلات الثابتة، مضافًا إليه نصف أي دخل دوري آخر يمكن إثباته.
كل ما تدفعه شهريًا اليوم: تمويل شخصي، سيارة، بطاقات ائتمانية، وأي قسط عقاري قائم.
المبلغ النقدي الذي ستدفعه من مالك. غالبًا هو ما يحدّ السقف فعليًا، لا الراتب.
قيمة ابتدائية للتجربة فقط بتاريخ 7 سبتمبر 2026، وليست عرضًا ولا سعرًا سائدًا. ضع النسبة التي عُرضت عليك.
نسبة التمويل إلى قيمة العقار تختلف بين المواطن والمقيم.
المسكن الأول يحصل على أعلى نسبة تمويل، والشراء على الخارطة على أدناها.
الحساب يتم في متصفحك، لا يُرسل شيء إلى أي خادم
أعلى سعر عقار في متناولك
1,688,516 إلى 1,991,276 SAR
الحد الأعلى بنسبة 5.5%، والحد الأدنى لو ارتفعت الفائدة إلى 7.5%
لو ارتفعت الفائدة نقطتين
| سقف مجموع الالتزامات الشهرية | 13,000.00 SAR |
| الدفعة الأولى | 200,000 SAR |
| أعلى سعر عقاربالنسبة الحالية: 1,991,276 SAR | 1,688,516 SAR |
| مبلغ التمويلبالنسبة الحالية: 1,791,276 SAR | 1,488,516 SAR |
| القسط الشهريبالنسبة الحالية: 11,000.00 SAR | 11,000.00 SAR |
| نسبة التمويل إلى قيمة العقاربالنسبة الحالية: 90% | 90% |
- الفرق بين الطرفين 302,760 SAR. لو وقّعت عند الحد الأعلى ثم ارتفعت الفائدة نقطتين، فالقسط نفسه لم يعد يشتري هذا العقار.
- النتيجة تقديرية وليست عرض تمويل. اسأل جهة التمويل عن عرض ملزم يذكر النسبة والمدة والرسوم.
كيف يُحسب سقف السعر؟
- سقف القسط = دخلك × نسبة شريحتك لدى ساما، ناقص أقساطك الحالية
- أعلى تمويل = المبلغ الذي يخدمه هذا القسط على المدة والنسبة المدخلتين
- أعلى سعر = الأصغر من: الدفعة الأولى + التمويل، أو الدفعة ÷ (1 ناقص نسبة التمويل)
- النطاق = الحساب نفسه بالنسبة الحالية، ثم بها زائد نقطتين
الرموز
- سقف الالتزامات
- أعلى ما تسمح به الجهة الرقابية أن تذهب أقساطك إليه من دخلك، مجتمعةً لا لكل قرض على حدة
- نسبة التمويل إلى القيمة
- ما يمكن أن يقرضه البنك من ثمن العقار. الباقي دفعتك الأولى، وهذا هو ما يجعلها قيدًا مستقلًا عن الراتب
- الاختبار عند نقطتين
- الحساب نفسه بنسبة أعلى بنقطتين. الطرف الأدنى من النطاق هو ما يبقى صحيحًا لو تحرّكت الفائدة
أدوات ذات صلة
كم عقارًا يشتري دخل 20,000 بدفعة 200,000؟
مواطن يشتري مسكنه الأول. دخله الشهري 20,000 ريال، ويدفع اليوم 2,000 ريال أقساطًا، ولديه دفعة أولى 200,000 ريال، والنسبة المعروضة 5.5% لمدة 25 سنة.
- سقف الالتزامات: دخله 20,000 ريال يقع في شريحة 15,000 إلى 25,000، فالسقف 65% أي 13,000 ريال، وبعد خصم 2,000 يبقى 11,000 ريال للقسط
- أعلى تمويل بنسبة 5.5% على 25 سنة: نحو 1,791,276 ريال، ومع الدفعة يصبح السقف من جهة الدخل 1,991,276 ريال
- لكن الدفعة تقيّده أولًا: بنسبة تمويل 90% تبلغ 200,000 ÷ 0.10 = 2,000,000 ريال، والأصغر هو 1,991,276
- ولو ارتفعت الفائدة إلى 7.5% لخدم القسط نفسه 1,488,516 ريالًا فقط، فيصبح السقف 1,688,516 ريالًا
النطاق من 1,688,516 إلى 1,991,276 ريال، والفارق بين طرفيه 302,760 ريالًا. من يوقّع عند 1,990,000 ثم يرى الفائدة ترتفع نقطتين يجد القسط نفسه لم يعد يكفي لهذا العقار.
ما السقوف الثلاثة، ولماذا نطاق لا رقم؟
احسب أعلى سعر عقار يتحمّله دخلك ودفعتك الأولى وفق سقوف البنك المركزي السعودي، واقرأ النتيجة كنطاق: الحد الأعلى بالنسبة الحالية والحد الأدنى لو ارتفعت الفائدة نقطتين.
ثلاثة سقوف تعمل معًا. سقف القسط: مجموع التزاماتك الشهرية لا يتجاوز نسبة من دخلك تحددها شريحتك لدى ساما، وهي 55% حتى دخل 15,000 ريال و65% بين 15,000 و25,000. وسقف نسبة التمويل إلى قيمة العقار: 90% للمواطن في مسكنه الأول و70% فيما عدا ذلك، وفق المادة 11 من اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري. وسقف ثالث لا تذكره حاسبات البنوك: دفعتك الأولى.
الدفعة الأولى قيد مستقل عن الراتب. بنسبة تمويل 90% عليك أن تدفع 10% من ثمن العقار من مالك، فدفعة قدرها 200,000 ريال لا تبلغ بك أكثر من 2,000,000 ريال مهما اتسع دخلك. وعلى نسبة 70% تكفي الدفعة نفسها لعقار بـ 666,667 ريالًا فقط. في أكثر الحالات الواقعية الدفعة هي التي تحدد السقف، لا الراتب، ولذلك تظهر هنا حقلًا أصيلًا لا هامشًا.
النتيجة نطاق لا رقم. الرقم الواحد يُقرأ هدفًا، ومن يوقّع عند أعلى ما تسمح به الأرقام يفقد كل هامش لو تحرّك سعر الفائدة. فتُحسب المسألة مرتين: بالنسبة التي أدخلتها، وبالنسبة نفسها زائد نقطتين. الطرف الأدنى هو ما يبقى صحيحًا لو ارتفعت الفائدة، وهو الطرف الذي يستحق أن تبني عليه قرارك.
- سقف القسط = دخلك × نسبة شريحتك لدى ساما، ناقص أقساطك الحالية
- أعلى تمويل = المبلغ الذي يخدمه هذا القسط على المدة والنسبة المدخلتين
- أعلى سعر = الأصغر من: الدفعة الأولى + التمويل، أو الدفعة ÷ (1 ناقص نسبة التمويل)
- النطاق = الحساب نفسه بالنسبة الحالية، ثم بها زائد نقطتين
أسئلة عن التمويل العقاري في السعودية
ما أعلى نسبة تمويل إلى قيمة العقار في السعودية؟
90% للمواطن في مسكنه الأول عبر البنوك، بموجب تعميم ساما رقم 391000048362. وما عدا ذلك 70% وهي النسبة الأصلية في المادة 11، مع 85% لشركات التمويل العقاري في المساكن الثانية وما بعدها.
لماذا تحدّني الدفعة الأولى وليس راتبي؟
لأن التمويل لا يتجاوز نسبة من قيمة العقار، فالباقي عليك أنت. بنسبة 90% تبلغ دفعة قدرها 200,000 ريال عقارًا بـ 2,000,000 ولا تزيد مهما ارتفع الدخل. زيادة الدفعة ترفع السقف مباشرة، بخلاف زيادة الراتب حين يكون هذا هو القيد.
لماذا تعرض الحاسبة نطاقًا بدل رقم واحد؟
لأن الرقم الواحد يُقرأ هدفًا. من يوقّع عند أقصى ما تسمح به الأرقام يفقد هامشه عند أول تحرك في سعر الفائدة، فتُحسب المسألة أيضًا عند ارتفاع نقطتين، والطرف الأدنى هو ما يبقى صحيحًا حينها.
دخلي أكثر من 25,000 ريال، ما النسبة المطبقة؟
المادة 17 من مبادئ التمويل المسؤول لا تضع نسبة للالتزامات إلى الدخل فوق هذا الحد وتتركها لسياسة الجهة التمويلية. طبّقت هذه الصفحة 65% افتراضًا عمليًا معلنًا على النتيجة، وقد تكون سياسة جهتك أضيق.
هل يشمل هذا التقدير رسوم الشراء؟
لا. الحساب يقف عند ثمن العقار والتمويل والقسط. ضريبة التصرفات العقارية ورسوم التوثيق والتقييم والتأمين تُدفع فوق ذلك ومن مالك عادةً لا من التمويل، فاحسبها منفصلة قبل أن تلتزم بدفعة أولى.
هل النسبة الابتدائية في الحاسبة هي سعر السوق؟
لا. هي قيمة ابتدائية مؤرخة موضوعة لتفتح الصفحة على نتيجة محسوبة، وليست سعرًا سائدًا ولا عرضًا. ضع النسبة التي عُرضت عليك، فهي وحدها التي تبني عليها قرارك.
المصادر
روجعت في سبتمبر 2026- اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري، المادة 11: البنك المركزي السعودي (ساما)
- مبادئ التمويل المسؤول للأفراد: البنك المركزي السعودي (ساما)
المواد النظامية المعتمدة في هذه الحاسبة
- المادة 11 من اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري (ساما): نسبة التمويل إلى قيمة العقار
- المادة 15 من مبادئ التمويل المسؤول (ساما): شريحة الدخل حتى 15,000 ريال
نظام العمل السعودي: المرسوم الملكي رقم م/51 بتاريخ 23/8/1426هـ، وتعديلاته، وآخرها المرسوم الملكي رقم م/44 لعام 1446هـ الساري من 19 فبراير 2025